邮储银行资产托管应用区块链 缩短六成业务环节

来源: 财新网   

邮储银行采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术应用于真实环境。这是中国银行业将区块链技术应用于银行核心业务系统的首次实践,该系统于2016年10月上线,已在真实环境中顺利执行了上百笔交易,大幅缩短了业务环节到60%以上。

1月10日邮储银行携手IBM,宣布推出基于区块链的资产托管系统。

邮储银行与IBM在信息技术领域进行了多项合作,目前双方致力于共同探索和推动区块链、人工智能等创新技术在银行业的应用。

邮储银行行长吕家进表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”

据介绍,邮储银行此次推出的资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,实现了托管业务的信息共享和资产使用情况的监督。

典型的托管业务流程往往涉及多方参与,包括资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构。然而由于单笔交易金额大,参与方多,各方都有自己的信息系统,而交易方以往大多依托于电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验,费时费力。

邮储银行推出的区块链解决方案实现了信息的多方实时共享,免去了重复信用校验的过程,将原有业务环节缩短了约60%-80%,令信用交换更为高效。

邮储银行总工程师徐朝辉向财新记者介绍,主要是通过区块链的技术手段建立了信任机制,以前需要线下解决的手工程序,现在在线上就可以解决,比如从报价协商到确认的全部流程,都可以完全在线上完成,直接形成电子账本、电子智能合同和数字签名,不再是纸质合同。

他表示,相关信息会同步共享给合作伙伴的交易方,比如托管客户基金、券商等。目前邮储银行的托管客户有约300多家,托管资金规模约四万多亿元。

邮储银行科技部项目组负责人、区块链研究小组组长贺冠华同时告诉财新记者,以前没有一个交易系统满足大家的共同需求,无法避免单方面篡改合同纠纷风险。现在依托区块链的标准化的智能合约,可以提高互信、提高效率,包括会计、监管、审计、风控等环节。

智能合约和共识机制将资本计划的投资合规校验整合在区块链上,并确保每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上完成。区块链具有不可篡改和加密认证的属性,可以确保交易方在快速共享必要信息的同时,保护账户信息安全。此外,区块链有助于审计方和监管方快速获取信息,提前干预和管控,继而提升整个行业的风险管理水平。

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茉莉
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