P2P平台安不安全,看这些数据你就知道

作者: 拓天速贷   

对于投资人来说,选择一个靠谱的P2P平台可以保障资金的安全。通常情况下,我们可以通过了解公司股东背景、判断平台合规性和对风控的重视程度来推测平台是不是靠谱。除此之外,我们还可以从数据的角度去判别,接下来,小编重点为你讲述以下四项数据的重要性。

第一项:新借款和待收款

先引出一个词汇,现金流;现金流通常用来衡量一个平台的运营状况。现金流一般以周为单位,比如说上周所有的新借款大于上周所有的待收款,那么现金流为正。正现金表达的意思就是平台运营状况良好;如果一个平台连续一段时间均为负现金流,是否要在这个平台投资则需要谨慎考虑。但若平台的兑付能力较好,则容易获得投资人的好感。拥有正现金流的平台当面项目偶尔的逾期,会有一定的垫付能力,平台能够承受一定程度的逾期和展期,因此不容易产生挤兑风波。

第二项:借款人数和投资人数

同样,借款人数和投资人数也可以反应平台运营能力。比如说你可以通过一个平台投资人的增长情况,来了解投资人的动向和行为。较为重要的指标是平台披露的前十借款人占比和前十投资人占比,做个占比通常可以较好的反应平台的风险聚集度。假如前十位借款人占比超过15%,意味着平台的风险聚集度较高。而从防范资金流动性风险的角度,我们可以通过观察前十投资人的占比,如果前十投资人占比过重,即说明资金集中在几个大户手中,一旦出现大户撤资,若平台有资金池,很容易资金链断裂。

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第三项:贷款余额

贷款余额又叫累计待收金额,贷款余额反馈的是平台的融资能力。成交量也可以反应平台的资金存量,但不排除容易受到秒标和天标的影响,所以我们通常建议选择贷款余额来判断。待收金额不断增高说明平台的融资能力强,既然融资能力强,平台的流动性也越大,因此风险会越高,若出现了逾期无法兑付的现象,平台就容易产生兑付危机。

第四项:风险准备金

风险准备金可以衡量逾期风险;风险准备金即是在网贷平台建一个资金账户,当借款项目出现逾期或者违约时,由平台动用风险准备金垫付。通常业内会用“风险准备金/待收余额”与平台历史逾期率作比较,如果比值大于逾期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用。但实际上如果出现了项目有很大幅度的预期,那么风险准备金并没有很大的存在意义。

小编认为,综上投资者可以通过观察分析并比较重要数据的变动情况,能了解平台真实的运营情况,并通晓平台各方面信息。这样更有利于投资者选择靠谱的平台,从而进行投资获得理想收益。

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