P2P难跨银行存管高门槛 七成平台或将被拒之门外

来源: 21世纪经济报道   

自2016年8月24日银监会联合四部委发布《P2P网贷管理暂行办法》(以下称“暂行办法”)以来,银行存管成为网贷平台合规运营的标配,各P2P平台都在为跨越这道“生死门”努力。

国内知名第三方评级和数据统计公司网贷天眼日前公布的《网贷行业2016年度报告》(以下称“年度报告”)显示,截至2016年12月,网贷行业进行银行存管的平台约为133家,仅占运营平台的6.84%。此报告中还预测,将有七成的网贷平台难以跨过银行存管这道坎,银行存管高门槛最终会把一大批平台挡在合规门外。

距暂行办法限定的缓冲期只剩不到9个月,P2P平台如何才能握住银行存管这把关键钥匙,P2P行业又将因此面临怎样的洗牌?21世纪经济报道记者试图解谜。

银行存管“生死门”难跨

对于前述报告中将有7成网贷平台难以实现银行存管的预测,网贷天眼研究院首席研究员曲铂对21世纪经济报道记者表示,目前根据各家银行披露的存管资金要求和相关成本,可以核算出银行存管合规成本大概在一千万左右。银行对于对接平台的规模、股东背景、业务模式也都有比较严格的要求,依照这个标准进行筛选,大概可以得出70%的平台难以达到银行存管要求。

友金所总裁李昌国对于银行存管持审慎态度,他认为银行机构的系统相对传统,如果没有专门针对P2P存管业务研发的系统,当遇到并发量骤增的情况,银行的存管可能会发生过载,平台承担的风险增大。李昌国指出,所谓的银行资金存管并不能解决平台经营难度的问题,只是为了解决信用道德的问题。对于背景和信誉比较良好的平台,则应该冷静地对待银行存管,慎重选择合作伙伴。

对此,短融网CEO王坤对21世纪经济报道记者表示,银行以前的系统绝大部分不能用于做P2P资金托管,开发全新的系统投入确实很大,除了带来P2P平台存管费不菲外,平台也需要改造业务模式和系统与银行对接。但现有的资金存管业务,因为资金不是闭环,所以不能完全监控平台,要实现真正的监管应该闭环监管,即保持资金放款和收款统一账户。

但王坤表示,未来监管可能并不会强制资金闭环,一方面机构可能不愿意呈现真实的逾期率,不能完全交予银行进行放款和还款,另一方面,从技术层面来说,银行和平台端在业务模式上有很大不同,强制性做资金闭环可能导致大部分贷款业务无法进行。

或导致大量平台退出

易观高级分析师李子川表示,现行的P2P准入门槛并不算高,银行托管并不是为了P2P准入而短期存在的应急性业务,而将会长期发展下去,平台应该理性面对准入标准。暂行办法给的缓冲期结束后,应该有大量平台逐渐退出P2P业务。

王坤则认为,“是否会在今年8月缓冲期结束后发生大量平台的关闭和转型,主要看国家采取强监管还是弱监管政策,强监管就是一刀切,不存管、不通过备案就停止业务资格;弱监管则是只要不出问题就先搁置。”王坤认为弱监管的概率更大,行业继续发展几年之后会有一个自然出清、优胜劣汰的结果。

曲铂也提出其担忧,因为金融的复杂性,很多网贷平台可能会选择其他的方式继续存在。如果严格按照国家规定,今年8月缓冲期结束后,无论是良性退出、被兼并收购还是跑路,不符合规定的平台一定会退出。从目前环境看,没有那么多优质资产,但贷款金额巨大,一定存在兑付问题,到期转型可能并不会顺利,可能还会发生平台跑路情况。

对于准入规则限制可能刺激平台跑路的担忧,曲铂认为,兑付困难和跑路很大程度上是短期大规模挤兑产生的,而行业目前是各自为生,除非有专门的公司来收购不良资产,否则很难解决跑路和兑付困难的结果。曲铂建议,如果政府层面可以由专门的资产管理公司来处置不良资产,延长兑付,给平台一定的时间来处置不良资产,资产还有可能盘活。

来源: 21世纪经济报道

艾迪
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