元旦过去如何理财才靠谱？请收好这4大法宝

又到年终岁末时，全球市场的投资者正享受着这难得的闲暇时光。不过，2017年市场仍充满了不确定性，挑战重重，很难让人掉以轻心。回首2016年，真是跌宕起伏的一年，同时又是“黑天鹅”频出的一年，年初全球股市便曾经历了一轮暴跌，创下史上最糟糕开局之一，日本央行意外加入负利率阵营，6月英国又意外与欧盟分道扬镳，而11月的美国大选，毫无从政经验的特朗普爆冷当选，12月美联储又祭出年内首次加息，并预计明年加息三次，令市场人士破位震惊。

这篇文章适用于每年的大型节假日、包括元旦、春节、端午、国庆等等，提到了最实用最安全的四种节假日理财方法。

记不住的可以先收藏，到了时间点就拿出来温习一下做投资。

最近，在年末、季末、月末“三末叠加”之下，机构忙着回笼资金，1个月shibor连涨21天，市场资金面变得很紧张。

什么是shibor呢？它的全称是上海银行间同业拆放利率(Shanghai Interbank Offered Rate)，简单点说，shibor反映的就是钱的价格，shibor连续上涨，自然表示市场上的资金需求旺盛，供给相对不足。

既然银行缺钱，那么我们就来放贷给他们，有哪些方法可以放贷给银行呢？小拓来跟大家捋一捋：

我特意在最下行加了一个银行定期存款，做个垫脚石吧。很显然，银行定期存款和其他四种产品比，收益是最低的，流动性也最差，所以与其选择存银行，不如动动脑筋，把钱投向其他四类品种。

下面理财分析师就跟大家讨论一下近期它们的投资策略。

货币基金

货币基金近期行情相当逆天啊，最高的居然有年化20%！下表按照7日年化收益率列出了排名前十的货币基金，菜友们感受一下：

不过，很遗憾的告诉大家，这些牛逼哄哄的货币基金里，很多都是50万甚至500万起购的，带B字样的都是土豪定制款，屌丝无缘。

不过我发现，不少低门槛的A类货基收益率也突破了4%，对于货币基金而言已经是非常可观的收益了！

货币基金其实玩法很多，我先给个最简单实用的建议：

货币基金怎么买？看看你目前有哪些APP里在卖货币基金，挑选一个收益最高、存取方便的产品买入即可，货币基金之间的收益差很小，无需为了买到最好的货币基金而特意去做全市场对比。

小拓提示：

节假日的前一天大部分货币基金都会暂停申购，所以要买的话尽量趁早，错过春节期间的收益可就不好了。

上面所说的是指场外货币基金，货币基金也有场内版，也很方便实用。限于篇幅，下回我再详细讲讲场内货币以及它的玩法~

国债逆回购

最近国债逆回购的话题很热，那小编也来聊五毛钱吧：

首先我表个态，媒体最近疯狂鼓吹国债逆回购，好像真的能靠它发大财，但它其实并不是适合所有人，至少不适合穷人&忙人。

好了，接下来进入正题：

说起逆回购，好多人想到的首先是央妈进行的逆回购操作，是央妈为了调节市场流动性而使用的工具，很难把逆回购和投资品种联系起来。其实，普通人完全可以通过股票账户进行国债逆回购投资。

那到底什么是国债逆回购呢？它本质上是一种短期贷款，个人把资金借给机构，获得固定的利息收益，机构用自己手里的国债作为抵押获得这笔借款，到期还本付息。

尽管风险几乎为0，不过国债逆回购的收益率是有时节性的，菜友们如果想获得超额的收益率，就需要把握市场时机。一般机构资金紧张的时候，逆回购的行情较好，月末、季末、年末，长假前以及新股集中申购的时候，都可以考虑进行投资。最近闹钱荒，12月27日的GC001年化收益率最高居然达到了33%！

但是，收益高的通常借款时间很短，比如年化33%的GC001，只能借出一天。那么实际收益到底多少呢？我们来算一下：

如果有你100万元，那么一天收益900元。如果有你10万元，那么一天收益90元。如果你只有1万元，那么一天只有9元……

当然，国债逆回购也有借款时间比较长的，但那样利息就比较低了。

我的建议是：如果你有钱又有闲，那你可以研究一下。如果你只有几万块闲钱，就别费那个闲工夫了，不如把是时间用来好好工作努力赚钱。

最后附上操作指南，有需要的小伙伴请收好。

1、有哪些交易品种可以选？

逆回购代码后面的一串数字很好理解，00X就代表X天的逆回购，比如GC001指的就是1天期的国债逆回购。

2、如何操作？

估摸一下你有多少闲钱，能借出去多久，按照上面的表格选择合适的交易品种。

然后在你的股票账户里输入交易代码，会看到显示着一个价格。

价格是17.201元，就代表着你借出钱款的年化利率。

你可以直接按这个实时价格来，然后选择【卖出】(记住，不是买入！)，再选择卖出数量，点击下单就完成了。

如果觉得这个“高利贷”还不够高，你也可以设置自己理想的价格(就是你想放的高利贷年化利率啦)，不过，你设置的价格能不能成交，就是另外一回事儿了，要看人品~~

3、有哪些坑要注意？

(1)逆回购到期后，第二天钱才回到账户，之后要下一个工作日才能提现。这个坑在哪里呢？

如果你今年12月29日做了一天期逆回购，30日能回款，但是31日-1月2日都是元旦假期啊！那只能等到3号再把钱取出来了！

嗯，你费了大半天劲儿，结果又让资金站岗了……

其实呢，国债逆回购的回款可以和场内货币基金工具结合起来，让你的资金全天候赚钱，这个也下回说吧。

(2)手续费：每天收取成交金额的0.001%，按天计息。

如果逆回购年化收益率低于5%，就没有必要去做的了，还不如直接买银行理财。

银行理财

前阵子银行表外理财纳入广义信贷，明年一季度这项指令将正式实施，到时候，银行为了符合考核规定，可能会适度降低杠杆，理财产品发行的规模可能要减少，所以不妨趁着现在年末和节前的空档，提前抢一些好的理财产品。

小拓建议：

目前在售的银行理财产品中，大多数预期收益率都超过了4%，理财期限的选择也很多，短期1-6个月的都有，菜友们可以根据自己的需要灵活选择。

要注意的还是节假日的因素，最好提前购买防止停售，另外到期时间也不要选在了节假日期间，最好能覆盖节假日这段时间。

另外要注意的是，千万看清楚，是不是银行自己发行的理财产品，而是不是代销或者委托的，说的是预期收益，但实际上不一定是保证的。

短期理财基金

短期理财基金是2012年才推出的一种创新产品，它针对短期理财市场，是一种创新债券基金。

短期理财型基金的投资期限较短，控制在150天以内，流动性很强，分为7天、14天、21天、28天、1个月、2个月、3个月、6个月8种。

手续费上，短期理财基金在申购、赎回的时候都不需要费用，管理费托管费之类的也很低，有的甚至比货币基金还低，总的来说投资成本很低。

投资门槛上，A类理财基金的投资起点是1000元，远低于银行理财产品的5万元门槛，手里闲置资金不多的菜友可以考虑这类品种。

看了下短期理财基金排行，B类基金的投资门槛太高了，500万，我就不展示了，下面就摘录一下7日年化收益率排名前十的A类基金：

从表里可以看出，一个月投资期限的理财基金年化达到了4.2%，目前也是不错的保守理财的选择。

我们梳理了一下，目前有26只理财A类基金开放申购，还有4只将在明年1月限时开放，华安月月鑫短期理财债券A将在1月18日-1月23日期间开放申购，目前7日年化达到了4.39%，菜友们可以关注一下。

温馨提示：为了保证春节期间的收益，建议想选择1个月投资期限的菜友可以过阵子买入，把到期期限设在春节之后。

当然，在买入理财基金时，菜友们还是要仔细看自己所选的产品的具体说明。

小拓总结

说了这么多，下面跟大家总结一下近期的投资策略吧：

1、有一点小闲钱，对资金流动性的要求也比较高的菜友，可以选择货币基金。

2、有很多闲钱(至少10万以上)，又愿意折腾的菜友，可以选择国债逆回购。国债逆回购近期可能仍有小波行情，菜友们可以关注其走势，选择适当时机买入。一定要注意买入时间，别把钱套进节假日里了！

3、有很多闲钱，流动性需求不大，也不愿意折腾的菜友，可以选择银行理财。

4、有一点小闲钱，流动性需求不大，也不愿意折腾的菜友，可以选择短期理财基金。

总之，在节前这段时间，可以考虑把闲置资金投入到这四类理财品种当中，在节假日之前让口袋里的钱找到“归宿”，错过了节假日期间的收益就可惜了。