是谁动了P2P车贷的蛋糕？

近年来车贷将成为网贷行业新的蓝海。竞争激烈的市场，作为100%担保，100%实物抵押标的的平台，车贷又是如何运作、玩转的呢?

谁动了车贷的蛋糕?

根据数据显示，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家P2P网贷平台有涉及车贷业务，也就是说目前行业中大约五成平台都涉及车贷市场。假设到2020年汽车保有量中5%的车辆通过P2P进行抵押贷款，到2020年P2P车抵贷市场规模将达到14000亿元的规模。

车贷业务由于自身的特点，包括小额分散再加上流动性较强、收益率相对较高，特别是监管明确限制借款上限后，车贷行业也成为网贷平台资产端角逐的新阵地。不少平台都专注或增加了车贷的标的。以某金融为例，平台上的标的相当一部分是车辆抵押贷。其在交易过程中引入各类持有金融牌照的小额贷款公司、国有大中型融资性担保机构以及各类高信用大型民营融资性担保机构、知名投资公司作为保证人，做到了标的100%担保、100%实物抵押。

车抵贷款的市场空间还很大，当然竞争也激烈。入得了门槛，并不意味着能做大做透，所以对于平台来说，车贷的路还很长。车辆抵押贷，自身存在劣势，这种抵押贷，是在“大绿本”上做抵押登记，车身安装GPS后让客户开走。好处是借款人体验感较好，不影响车辆使用，对于平台来说容易形成规模。而其缺点也是显而易见的，比如借款人急需钱，很容易出现车辆重复抵押;平台为了加速形成规模效应，会对风控手段一降再降;如果出现逾期，车辆变现就比较麻烦。

当然，每一种模式都是机会和风险共存的，关键考量的还是平台的能力和实力，以鼠贷为例，100%担保+创新的风控模式，在一定程度上规避相关风险，保障投资人的收益，这不仅是平台的实力表现也是一种诚意表态。

自律是发展的前提

此外，车贷要迅速做大规模就需要更多的线下门店，需要更多的从业人员。这就必须对从业人员的道德标准有要求，有监管。在目前相关制度，标准还未完善的情况下，主要还是靠平台的自律和风控能力。相关人士表示，未来车贷市场空间依然很大，也有信心在这块领先于同行。这就需要渗透到行业内，做到更细致，更周全，不断提升安全系数，保障借贷双方的利益。