现金贷款行业风险到底来自哪里?

作者: 豆豆钱   

“杨华,34岁,月薪8300,2015年接触现货,半年多时间换了2个平台,第一个亏损16万,第二个亏损12万。15年底接触网赌,至今为止输了30万+,现在负债42万+,每天上班都是心不在焉,生活感觉没有希望了,想过好多次一死了之!但是舍不得孩子,老婆,家人,朋友!”这是现金贷款论坛最常见的帖子,也是很多贷款用户的“共同心声”。

因过度消费,或赌博涉足现金贷款行业而负债累累的案例不胜枚举,据调查,贷款用户里负债总额达1万以上的用户占比约80%多,其中,1万-5万,5万-10万区间的借款用户比例最高,负债50w以上的用户比例更是高达16%。

这是现金贷款行业发展火爆所带来的问题,政策支持,观念转变,现金贷款行业正在经历最好的发展时代,但火速发展的同时,风险也逐渐暴漏。

传统银行服务的客户是收入偏高且稳定的优质客户,而现金贷款行业服务的是银行不愿服务且资质较差的客户,这就决定了现金贷款行业所面临的风险要远远高于传统银行,对于现金贷款平台来说,严谨的风控显得尤为重要。

即使利用智能金融和大数据构建严谨的风控模型,但还是无法防范一人多贷的行业风险。负债几十万的借款客户能在多个平台进行借款,主要是因为各平台之间没有形成征信共享的机制,这是现金贷款行业风险的主要来源。

对于很多现金贷款平台来说,这像魔咒,无法防御,只能通过技术创新亦或接入新的场景来防范,但这并非易事。因此对于很多现金贷款平台来说,最重要的还是搭建严谨科学的风控模型,筛选较优质客户,降低平台整体风险。

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豆豆钱
数年互联网金融行业经验,对P2P,消费金融了解渗入,擅长各种软文写作
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