马云：几乎还没真正的P2P平台 业内回应：那是理想状态

11月19日，上海举办的“2016外滩国际金融峰会”上，谈到互联网金融时时，马云称，传统金融的方向在于找到痛点、解决痛点，而新金融则在于创造和发现可有可无的需求，其认为，互联网金融应具备：大数据、基于数据的信用体系建设和基于大数据的风控体系。而在马云看来，完全具备这三个要素的平台非常少，甚至可以说没有。

马云的这番言论让很多P2P平台如何回应呢？就此话题记者采访了几家平台。 

有业内人士向记者表示，马云提到的互联网应具备的几大要素没有错，但没有真正的P2P并不赞同。他认为，任何一种金融业态的成熟都是一个试错并完善的过程，而P2P正在慢慢走形规范。

积木盒子CEO谢群：根据平台需求 没必要三个要素全具备

积木盒子CEO谢群认为，三个因素之外还有第四个因素就是新科技，科技针对不管是传统的还是新金融找到的痛点，会根据基于大数据的策略予以止痛。数据的变大是这个时代的特点，不管有多少数，真正的互联网金融平台总是在最大程度低利用这些数，找到最优解决办法。因为每个平台的优势都不太一样，也没有必要三要素都完全具备，换句话说，在这个时代，完全不具备大数据和不依赖大数据做决策的平台已经少之又少。

懒财网CEO陶伟杰：并不认同马云部分观点

懒财网CEO陶伟杰在并不认同马云“新金融在于创造和发现可有可无的需求”这一说法。他称，马云此种说法，可能是出于谦虚。

陶伟杰认为，互联网金融解决的是小微金融问题，帮助金融更细程度流动，释放更多活力。如果说传统金融是心脏或主动脉，那互联网金融则像毛细血管。经济最终要服务于终端，就像血液必须流到毛细血管，若毛细血管供血不畅，必然影响整个血液循环。

马云关于大数据问题，陶伟杰表示认同。他称，大数据确实是互联网金融的核心，小微流通需要大量数据处理概率问题。其所提的大数据征信以及风控能力，都是在说一个问题：大数据如何才能更好地服务小微金融？总体而言，陶伟杰认为其实无所谓孰轻孰重。只有互联网金融与传统金融相融合，才能最终促进我国经济大循环。

对创新企业来说，陶伟杰称，一定要抓住毛细血管上的痛点，为整个金融体系的供血创造自己的价值。其实“蚂蚁金服”就是从个体切入做出了价值的，无论从名字还是成绩都能看出来，并非“可有可无。”

从懒财角度来说，是从理财端切入的，比如通过资产配置的个性化、资产周期的个性化以及风险波动的个性化等等，为用户提供与其风险偏好贴合的产品。未来，会逐渐将智能做到极致，为用户提供更加个性化的推荐，在保证安全的情况下，让用户资金得到最优配置，获得最优收益。

短融网总经理杨夏耘：完全具备马云说的三要素的平台几乎没有

短融网总经理 杨夏耘认为，完全具备三个要素的平台基本没有，数据很难掌握在一家平台或公司手中。他分析，当前，与信用相关的大量数据，仍主要沉淀在政府、公共事业部门和传统金融机构中，而互联网上的电商和社交数据，则主要沉淀在阿里和腾讯等互联网大厂里。互联网金融公司主要是根据自身业务特点，将收集及沉淀的数据与各类第三方开放的数据服务相结合，并运用在反欺诈、客户准入、评级和风险定价等方面。

爱钱帮联合创始人赵静婷：赞同马云观点

爱钱帮联合创始人赵静婷表示，赞同马云的观点，大数据是基础，是肉，信用体系建设是骨骼，风控是血液，循环不行，人会生病，三者有机结合，人才能健康长寿缺一不可。大数据解决方案以结构化数据为主，交易数据是关键，平台的后续发展依赖于用数据和互联网的方式做风控。

她透露，爱钱帮自主研发的大数据风控系统——“明镜”通过自身积累的原始数源，在原始数据根据一定参数设置，加工生产的衍生数据，同时还接入了第三方数据源，在深刻理解业务场景的基础上，采用强关联变量构建稳定性数据模型，通过6个大角度交叉分析验证，对用户进行精准画像，评分授信，对借款人进行动态跟踪。帮助其实现量化风控管理，并且能够灵活适用各种消费场景，为发展消费金融业务的小微金融机构提供一站式的解决方案。

捷越联合创始人王晓婷：那只是一个理想的状态

捷越联合创始人王晓婷分析，大数据、基于数据的信用体系建设和基于大数据的风控体系，这三个要素应该说是互联网金融行业和大多数平台都在努力做的事情，能完全具备三个要素确实是一个最理想的状态。但现阶段来看，别说具备三个要素的平台，就是从国家角度，这三个要素都不完善。但是近年来，以大数据、云计算为代表的技术发展，使得海量数据的采集和深入挖掘逐步成熟，也为基于数据的信用体系建设提供了加速助力。各个平台也都在这些方面加重投入。但大数据离丰富、准确以及可用还有很长一段距离。