P2P网贷行业内斗正酣，悄然接近的外患该如何应对？

互联网金融行业累计成交额在短短5个月时间再次增长一万亿元，突破三万亿大关。

据网贷之家《中国P2P网贷行业2016年10月月报》显示，截至2016年10月底，P2P网贷行业历史累计成交量达29650.33亿元，离三万亿近在咫尺。而随后的11月第一周，P2P网贷行业累计成交量达410.40亿元，第二周P2P网贷行业累计成交量环比上升13.54%，达到465.96亿元，宣告P2P网贷行业累计成交量突破三万亿。

P2P网贷行业于2015年10月初实现了第一个万亿元，用时超过7年之久，于2016年5月底实现第二个万亿元仅用了7个多月，而现在在2016年(就是行业所谓的监管元年),很多互联网金融平台都在疲于应付合规建设的背景下,第三个万亿于2016年11月初实现，时间再次缩短至5个多月，这种逆势的增长不仅仅受益于大的经济环境(资产荒)的影响,更体现出P2P网贷行业正在逐渐趋于良性发展轨道中的飞速发展.

监管加速行业洗牌,“内斗”正酣

从《中国P2P网贷行业2016年10月月报》中公布的具体数据来看: 2016年10月P2P网贷行业单月实现了1885.61亿元的整体成交量。另根据网贷之家随后发布的《10月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜》数据，10月成交量前100名的平台当月总成交为共1308.26亿元，占行业成交总量的比重接近70%。今年9月、8月，成交前100名平台的成交总量占比也一直处于70%上下。说明网贷行业70%的成交量集中在数量不到5%的大平台中。

可见，随着负面的增多、监管政策的发布，投资人更加信任有背景、更合规，发展良好的大平台，网贷行业二八分化格局因此更加明显，即20%的平台贡献行业80%的交易量。

在笔者看来，网贷成交集中对行业是利好的，便于集中资源让行业资质足够的平台有更多精力和支持地去发展业务，推动平台规模化发展，建立网贷行业生态系统，进行金融创新。对于网贷行业发展来说，大平台可以带动网贷行业的人气，也可以吸引更多的投资人进入。

行业发展加速， “外患”如何应对？

虽然整个网贷行业出现了逆势增长，但不得不警觉的是除开监管，阿里、腾讯这样的巨头对行业的渗透也将进一步压缩网贷平台的生存空间。那么面对这样的“外患”，网贷平台该如何应对？在笔者看来，任何一家企业在巨头林立的情况下能不能活下去，就是你能不能有一个壁垒，这是个很现实的问题。

首先有一点可以肯定的是巨头们在支付领域中将会有一场恶战。这是巨头会真正去血拼的一个领域，因为那块领域其实面对的是最主流的人群、高频次的需求，在这样的需求中进行变现，这种模式本身就适合那种大流量的巨头公司去进入。但在那个领域里，巨头们其实打的并不是网贷行业，而是银行。

这是巨头们和银行等一些既得利益者们之间重新分配的过程，所以那个领域最终一定会形成新的寡头，会是非常惨烈的战争，这个是可预期的。

其次，数据是一个很重要的环节，这是巨头们拥有优势，并且可以学习的；但在风险管理方面，无论是线上线下的整合也好，管理方式方法也好，其实形成了很多在数据化之外的更硬的门槛。这些业务是巨头进入的过程中没办法扫荡的，因为他们那套互联网的方法逻辑在这一块领域是不管用的。

网贷行业最终能形成自己的壁垒，这块业务最终不会是巨头的，也不是银行的。

可能有人会说，阿里这样的巨头有流量的优势，他们很有可能做财富管理端。因为对巨头来说，这是流量变现的方式，不管是在卖非标类资产，还是收益类资产，或者是保险类资产的过程中，流量变现都是自然而然的事情，巨头们在这个领域也会更专注。但笔者要提醒的是，在这个巨头林立的年代里，做大规模的超市类的产品，其实机会是很小的，因为流量是高度集中的。

所以综合来看，互联网金融行业将会在内斗中沉淀、整合，最终存活下来的都会有一手自己的绝活，俗话说的好“没有金刚钻是揽不了瓷器活”，巨头们想要在行业沉淀后进行渗透，成本将会是巨大的。其次，巨头们进攻的主要地方在互联网细分领域中的支付，而并非网贷，而且随着流量的集中，网贷这块的业务更多的对他们来说只是像面对鸡肋一样，

只能轻叹一声：可惜了了！