监管落地过后，互联网金融平台的首要诉求就是——活着 ！

8月底,中国银监会、工信部、公安部和网信办等部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，算是对互联网金融行业监管的一次明确。《办法》对通过P2P平台借款的数额、资金存管等方面做出严格限定，并预留出一年的合规过渡期，让互联网金融企业能够有充分的时间对业务结构做出调整。

随后的10月中旬，中国国务院公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对六个互联网金融细分领域（第三方支付、股权众筹、P2P网络借贷、互联网资产管理、互联网保险及互联网金融广告）提出了具体的监管计划。紧随其后，十多个政府部委和监管部门出台一系列配套文件，地方监管机构也纷纷跟进。

在笔者看来，10月份的《专项整治方案》是监管的另外一只靴子落地—那就是在监管明确的基础上，让监管更加的细化。

活下去就是胜利

监管明确和细化之后，整个互联网金融行业将迎来的是为期一年的残酷的寒冬期，这一年其实也是行业的沉淀期，整合期。有条件达到监管要求的就能够存活下来，单靠自己没有能力达到监管要求的就要寻求合作或者找东家卖身了。此时此刻，对于互联网金融企业来说，盈利就已经非常的困难，更谈不上像宜信（宜人贷）、平安陆金所这样的上市梦，而仅有一个十分朴素的追求——活下去。

目前中国P2P行业内仅有不到2%的企业基本达到了8月监管新规的要求，同时实现了盈利的更是屈指可数，而投哪网就是那屈指可数中的一家。在今年五月中旬的时候，投哪网社区中发布了“投哪网VP李刚致投友的一封信”，信中公布了投哪网已经实现盈利的消息，这对于任何一家互联网金融企业来说都是一个重要的起点，借用投哪网VP李刚在信中的一句话：“盈利，只是我们一个全新的起点。实现盈利代表着投哪网有自主造血能力，有更强的抗风险能力，可以更好的保障投资者的资产安全。”

在笔者看来，一个公司好与不好是看你能活多长时间，长久地活下去是应该是现在互联网金融企业追求的第一目标，只要活下去，就一定不会小。通过自身的运营一步步壮大，过程中，无论是融资也好、上市也好，都只能看做是阶段性的节点。而这一切的前提就是你要想办法活下去，想办法盈利！

符合行业发展特性是生存的先决条件

在今年8月底的监管办法出台之前，相信很多平台都对具体的监管措施有一定的准备，但没想到的是结果超出了预期，以至于让很多平台愤愤不平，措手不及，但大势所趋，你不服也得乖乖听话。

但依旧有一小部分互联网金融平台能够“驾轻就熟”的顺势而为，因为整个监管条例是蛮符合他们的经营发展策略的，这是极具战略前瞻性的一部分平台。

比如投哪网的经营理念“小额、分散，直营、抵押”，其中的小额就是对小额业务的专注。在笔者看来，P2P网贷的确是对现有金融体系的一个有效补充，这个定位是比较清晰的；还有对于P2P平台化的定位，坚持资金安全的底线等等，也是这个监管过程中一个很核心的条款，这一点是监管肯定要想办法落地。

优秀平台会关注两个问题

没有做好这方面心理准备的平台，也不能怪自己被监管抹杀，只能怪自己的短视，没有远见。

主要是业内优秀的平台基本上都会关注两个问题：一是这件事情到底是不是跟金融本身的逻辑相违背的，是不是违背商业逻辑；另一个是，这件事和社会发展的道义逻辑是不是相违背。基于这两点的判断，基本上可以预判出到底哪些事情最终会被监管规范掉，哪些事情是有真正发展空间的。

比如：在2014年底、2015年初的时候，股票配资这个行业当时很多人觉得是未来，觉得股票抵押之后没有风险，符合互联网金融逻辑。但这件事情，其实与上述两点都违背了。

从金融逻辑上来讲，流动性本身就是一个很大的问题。你用P2P的资金去做这套业务的过程中，用户不能足够清楚地知道其中的一些（风险）情况。其次，很多人做股票配资的过程中放杠杆放得很高，但其实，你杠杆放得很高，就是希望客户早点爆仓。这个业务从商业逻辑和道德逻辑来讲都是不符合的。

另外，过去两年比较火的校园分期（学生分期消费）也是一个很好的例子。坦率地说，在笔者看来学生本身是不具备真正的偿还能力的。在中国的这个体制下面，学生的成熟度其实是偏低的。你给他诱惑，他抵御诱惑的能力又不强，最后会给这些家庭带来很大的负面影响。

所以一些优秀的平台造就已经完成了业务结构的优化，比如投哪网深耕汽车金融，因为这是符合它的经营理念的“小额、分散，直营、抵押”，而汽车金融市场本身也是一个十分具有潜力的市场。

如果在以上的两个原则下，不做业务结构上的调整，只会走进死胡同，最后在监管的推进下被摧毁！