群雄奋战 良莠不齐 医美分期的明天还有多远

   

经过20年的发展,中国的美容行业已经形成8000亿元人民币的市场规模,是一片发展的蓝海。2009-2015年,我国医疗美容保持15%的年复合增长速度,其中非手术医疗美容增速高于全行业整体,达到18.9%,手术医疗美容增速只有10.7%。我国医疗美容服务行业高度分散,有超过24000家医疗美容机构及诊所。权威机构预测到2021年将超过万亿元,整体医疗美容市场前景可观。

医疗美容消费分期金融服务应运而生

今年俨然是互联网消费金融的快速爆发期,随着监管政策的出台,越来越多的企业开始转型消费金融,购物、教育、装修、旅游、美容…你能够想到的每一个垂直消费需求,金融,逐渐成为一个杠杆,放大年轻人的消费需求。这将互联网金融的战场从支付、理财等领域,引向线上线下多元化的消费场景。

同时随着经济的发展和生活水平的提高,人们对美的追求也在不断提高。而美容行业发展源于上世纪80年代,资历尚浅,但其发展势头不容小觑。现在,业界甚至将其称为继房地产、汽车、电子通讯、旅游之后的“第五大消费热点”。数据显示,目前我国美容行业市场容量已达到6150亿元。

据中国产业信息网测算,市场上对中国每年医疗美容次数测算在大体在500万左右,一般非手术医疗美容终端价格在3000-8000元,手术美容价格差异较大,简单手术只需几千元,但大手术一般需要数万,综合估计每次消费在1-1.5万范围内。

互联网介入医美后行业加速金融化,医疗美容消费分期金融服务应运而生。一方面,受线上平台付款上限的限制,一些手术类产品无法一次性付全款;另一方面,一些用户可能无法一次负担全部的整形费用,因此出现了一些整形美容分期产品。而消费者提供预付、分期、消费信贷等服务,同时获得金融收益。

同时医美概念股在资本市场持续受到追捧,加之消费人群阶层下移使得提前消费习惯更为普及,医美消费分期市场机会获得创业公司青睐。

2015年年中开始,美眉分期、美分期、快分期、Vivian分期、爱美贷、喵贷、每美、美哪贷、丽分期、云贝分期、口袋喵、易美健、美分分、易美分期麦芽分期、么么贷、爱钱帮……平均每个月都有一家医美分期平台上线。

据金评媒记者了解,目前市场上的医美分期平台大都是和线下美容机构进行合作,线下放置平台二维码,当消费者对支出的变美费用暂时无法承担时,机构本身就会给消费者推荐合作的医美分期平台。消费者从扫码到发布借款申请,在到审批流程走完,也只需十五分钟左右的时间,消费者只需支付1218%年利率就可以提前实现变美的愿望。

高额度并非竞争优势 进入时机才重要

群雄逐鹿的消费金融市场中,不仅包括拥有先天资金优势和风控优势的银行系消费金融公司,掌握流量和场景的电商系消费金融公司,甚至还包括新崛起的互联网系以及P2P系消费金融公司,各家机构都利用自身优势各自为营在医美这块火热的市场,巨头也在抢占百度、 京东也在布局,群雄想借助自身的优势更好的打开医美这块市场,但事实真的容易吗?

据了解目前医美分期市场的借款额度大都在5万— 8万之间比较保守的额度,但有的平台借款额度甚至可达20万,额度高了会不会出现风险麦芽分期CEO 陈展对此表示:目前在医美这块市场,大大小小的差不多有十多家平台,百度、京东也都在做。但目前这个市场存在很多的乱象,因为有的平台最高的额度在15万—20 万,有20万的话消费者就有足够的动力去套现,这样对于这个行业来说也会带来不好的影响。

钱牛牛副总裁张国魁则坦言:医美产品设计高额度并没有多大的意义,因为要想进入这个市场,营销成本,产品策略,包括速度,对新进入的平台来讲这都是劣势。未来的话13家分期平台会满足机构的需要,三家平台来瓜分这个市场还是非常大的,自然一个月能做到5-10亿 。

业内人士透漏,对于医美分期而言,进入市场之前第一波首先是打开市场,早期的话平台1-3个月会比较激进,那在第一个月过后,逾期表现会导致平台选择比较谨慎的状态,医美分期这块对申请的时效、审核的时效,包括打款的的时效,对商家的尽调,加上上线之后铺二维码,任何一家分期平台都需要半年的时间去优化才能达到稳定的阶段。

钱牛牛副总裁张国魁表示,对医美分期这块市场而言,先发优势很重要,新进入的玩家会受到机构的各种要求,在效率上是很难跟上的,机构已经有了分期平台合作,当分期平台满足机构的大部分需要的,所以机构会要求新进入平台做补贴降息。

医美市场前景广阔 道路曲折

我们正处在一个金融改革的春天,这个春天孕育了万亿的市场,鉴于消费金融的高速发展,且政府连续出台鼓励政策。消费金融的明天将风光无限。上海市互联网金融行业协会秘书长王喆曾表示:2016年或成为消费金融爆发的一年,以中国的人口基数和消费需求,消费金融是一个足够大的市场,到2017互联网金融消费市场将增加到2万亿。”在行业整治的大背景下,各路资本纷纷布局消费金融,网贷公司、电商等资本绕道抢食,尤其是在医美分期这块市场,在规模快速扩张同时,同样出现了很多不规范的操作,埋下了风险隐患。

麦芽分期CEO陈展对此强调说:“我们更多的是想看行业理性的声音,半年以后整个风险的数据就会显现,医美分期的明天就是P2P的今天,医美分期的前途是光明的,道路是曲折的。在医美分期这块市场成长的同时,踏踏实实走好每一步将变得尤其重要。

爱钱帮联合创始人赵静婷则坦言,任何一个新事物都需要一个发展的过程,从开始的不成熟,慢慢走向成熟。目前医美这块的市场也同样是这个道理,从目前来讲我们的审核通过率处于业内中等水平。为什么通过率会那么低是因为我们在在风控审核上是极其严格的,在筛选线下机构的时候也是互相做尽调,互相的了解,在资质以及营业执照等方面的多维度进行考量,因为我们会担心有商业风险存在。自然无论线上审核还是线下审核都会做详细的尽调过程。

其实就早期的医美市场而言,玩家少、利率高是业内常态。传统的小额信贷公司也在做医美分期这块市场,但就目前而言传统机构也在慢慢退出。基于原因钱牛牛副总裁张国魁表示,随着监管的趋严,P2P的资金端在收紧,如果说你没有一个稳定的资金端,你是做不起来的,无论在效率上还是成本上你都跟不上。每个行业都有每个行业的服务特征,就算前端进入这个市场,没有大量的数据来做反馈,瞬间就会被淘汰。

所以百度,京东的进入也只是占了品牌优势,实质的玩家还是基于对用户的了解,对风险的把控,以及后续的服务。当一系列的东西没有优化到位的话,任何一个环节做不好,都会很快被淘汰。

业内人士透漏目前整个医美行业里面还没有一家,让机构让消费者充分认知的品牌。张国魁对此则坦言,因为这个行业才起来不久,才一年左右的时间,还没有形成深入人心的品牌,还没有哪家平台在基于消费分期的同时,能为客户提供附加的服务。现在平台更多的是专注于分期,未来的话相关的服务需更深入一些。

借用爱钱帮联合创始人赵静婷一句话就是:“消费金融是纯信用抵无押的个人贷款,自然对整个平台团队的要求在逐渐的增强。因为随着监管趋严的情况下,我们现在去创新也好,或者做业务也好,合规发展才是长久之道”。


秦楠楠
金评媒记者
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