网贷维权步履维艰 “私了”还是报警

作者: lingwu   

  一家已经三个月无法提现的P2P平台,仍在不断上线新标的,成为一道奇观——2月8日,美贷网发布了一个名为“难过”的标的,总金额7万元,无标的详细信息,但距离美贷网曝出无法提现的消息已经过去了三个月,截至2月10日下午,进度条显示投资进度达44%。

  这三个月里,美贷网持续发布了一些一千元至数万元不等的小额标的,有些已经100%完成。

  P2P行业自2012年底开始进入“野蛮生长”的阶段,从此风波不断,既有交易额指数式增长的奇迹,也有大量平台野草般生生死死。而这一切纷扰,催生出一个特殊的群体:P2P维权者。

  截至2014年12月底,全国有367家平台出现提现问题。台上的P2P高歌猛进的同时,台下的维权者也摸索着如何避免血本无归。他们大多缺乏法律知识,也没有讨债经验,于是八仙过海各显神通,构成一幅耐人寻味的江湖乱象。所折射出的,正是P2P网贷行业监管未落地前的创新之痛。

  万万没想到

  美贷网成立于2012年12月,经营超过两年时间,是一家名副其实的老平台。并且,美贷网的月交易规模达数千万元,在业内小有名气。美贷网在其官网上自称是中国首家中小企业投/融资网络服务平台,也是迄今为止,中国国内资金规模最大,最有实力的网络融资平台之一。

  在网贷行业,有一句行话叫“增信”,这是一种与平台业务无关的营销手段。最常见的就是各类评奖活动,明码标价,在业内已是公开的秘密。更高级一些的手段,是各类“协会”、“联盟”,只要肯出钱,会长、理事、主席等头衔都不在话下。

  一位在P2P行业人士表示,打着上市公司、国企的招牌营造平台有靠山、有实力的假象是一种常见的“增信”手段,实际上并没有担保关系,玩的就是暧昧。

  P2P网贷过程中,出借人和借款人之间不见面,平台方伪造一个借款人太容易了,而且网贷平台没有对口的政府部门来监管。投资人要防“雷”,不能只看到网贷平台的高收益,更要对风险有清醒的认识。

  立案

  2014年12月初,美贷网因与中融资本、信达财富的资产重组事宜,已经暂停提现、充值。后知后觉的投资者不在少数,一直到今年1月份还陆续有投资者加入维权群。

  从被称为P2P跑路第一案的2012年优易网跑路事件算起,P2P投资人维权的历史差不多跟P2P本身的历史一样长。维权的方式概括起来无非两种,一是“私了”,二是报警。圈内人士普遍认为,“私了”远比报警有效。不过“私了”的方法五花八门,只能凭自己的本事追债。例如,通过掌握平台负责人的个人信息,用非常规方法施压。在一些地方,P2P平台跑路潮让催收公司的生意也火了起来。

  赞成报警的投资人也缺乏经验,有的人到了公安局只知道自己不能提现了,其他的一概不知。台跑路涉案人员多,投资者分散,难以取证。目前国内并无专门针对P2P平台的法律法规出台,一旦平台跑路或出现问题,若无明确证据,公安机关立案十分困难。P2P平台在经营过程中涉及的不同账户可能成千上万,警方很难确定资金流向。

  只是开始

  从过往案例来看,立案不过是漫漫维权长路的开始。有报道称,目前国内问题平台在公安机关立案已达数十家,而进入审判阶段的案件还不到立案数量的10%。其原因依然是搜集证据和法律定性上的困难。

  不过,仅仅胜诉并不意味着投资人就可以追回损失。被多名投资人提及的一起成功维权案例,是东方创投案。法院冻结了被告名下账户总计2500万元的资金,按比例返还给投资人。而这仅能弥补三四成的损失。这是通过法律手段维权成功的唯一案例。

  平台出事后,表面上的法定代表人、平台负责人往往不是实际控制人,而资金的流向只有实际控制人知道。因此,一定要第一时间找到实际控制人,防止他跑路。另一方面,许多平台几乎没有资产,根本无钱可还。


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