梧桐树在售乐享年年终身护理险深耕养老赛道,兼顾老有所养+病有所护

对于超预期急驰而来的“灰犀牛”,社会可能尚未做好应对的充分准备。长期以来,中国的养老体系由第一支柱占主导,2020年年底覆盖人数达到了9.98亿人。不过伴随老龄化和少子化的影响,“未富先老”或将成为常态,第一支柱独木难支。于是,在养老金替代率逐渐走低的趋势下,社会和个人都开始寻找其他开源节流的方式,避免陷入晚年赤贫的困窘。

与“灰犀牛”共舞,第三支柱持续发力

如何应对棘手的重度老龄化?其实国际上早有前车之鉴。纵观欧美国家养老体系的变迁,在传统的政府第一支柱和企业第二支柱养老之外,灵活度更大和专业度更高的第三支柱成为品质养老的补充。

近年来,养老第三支柱频繁受到政策暖风的吹拂。2022年11月25日,人力资源社会保障部发布《关于公布个人养老金先行城市(地区)的通知》,标志着个人养老金时代的正式开启。

记者从第一批试水个人养老金制度的群体中了解到,个人养老金的领取金额其实并不确定,大多数人看重的是其合理节税的优势。税前年收入超过9.6万的朋友(月薪超过8000元),在开通了个人养老账户后可以享受减税福利,收入越高的话,所能减免的所得税也就越多。

在资产配置领域,“鸡蛋放在不同篮子里”已经成为不可撼动的共识。如果看重资产的长期稳定性,那么商业养老年金保险和增额类保险,会是更加友好的选择。其意义在于,稳住家庭经济的基本盘,使消费者具备更多进退自如的底气,进而在其他资产规划方式中博取更广大的想象空间。

就拿昆仑健康定制的乐享年年终身护理险为例,这款产品不仅能实现资产的保值增值,还自带失能护理保障,老有所养、病有所护一站式解决,一举两得!记者从梧桐树保险经纪了解到,乐享年年长久以来占据各大榜单的第一梯队,还受到中国银行保险报、中国经营网、国际在线等众多权威媒体的争相报道,是当下不可多得的优质产品。

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终身增值:新年“兔”飞猛进,稳住家庭基本盘!

提前布局才能处变不惊,在时间的推移下,乐享年年的有效保额和现金价值都将保值逐年增长,并且持续终身。长期持有条件下,乐享年年IRR(内部收益率非实际收益率)接近3.5%,时间越长复利效应就越显著,尤其在3/5年交条件下出类拔萃。

不过需要注意的是,增额类产品的一大特点就是侧重于中长期规划,前期流动性肯定或多或少有损失,建议拿手中长期的闲置资金进行规划。比如现在岁末年初,年终奖作为工资以外一笔不菲的收入,就很适合作为每年定期投入,新年“兔”飞猛进。乐享年年的投保门槛为趸交5万起,期交1万起,门槛算不上高。

灵活变现:与养老年金相比,乐享年年有何不同?

大多数消费者都会抱有这样的疑问,养老年金和增额类保险应该如何选择?

01纵向对比

梧桐树保险规划师认为,两者的共同点便是极致的安全稳定,白纸黑字写进合同,投保之时便可看到未来的增长和领取情况;受到《保险法》保护,不受外界市场环境波动的影响,更加符合消费者对“维稳”的需求。

而纵向对比来看,养老年金最大的优势是专款专用,并且活得越久领的越多,像福满满养老年金这样的头部产品,符合条件还可对接高端养老社区。不过,这也就造成了养老年金稳定性有余,而灵活性不足。

乐享年年的优势是“稳中有活”,在保持现价高增长的基础上,符合约定条件即可通过申请减保领取部分现金价值,也可以申请保单贷款实现资金融通。这样,我们就可以提前规划资产蓝图,在各个时间节点通过申请减保领取现价,穿越生命周期,一站式解决生老病死相关问题。

不难理解,年金险和增额类保险两者相结合的方式更加稳妥,不过非要从中择一的话,大家可以参考专业人士的意见,结合自身实际情况选择。

02横向对比

如果横向对比增额类产品,乐享年年的优势也是肉眼可见的。相比市面上的增额产品,乐享年年的减保规则写入合同。虽然每个保单年度累计申请减保不得超过合同生效时基本保险金额的20%。看起来是限制,但对于想要进行长期资产规划的月光族年轻人来讲,约束领取却是很好的保护,有利于养成良好的储蓄习惯。

如果碰到现金流危急事件同时又不想减少保单利益,乐享年年支持保单贷款。据了解,由于受到监管影响,目前市场普遍的保单贷款利率在5%-5.8%之间,乐享年年当期利率保单贷款利率5%(贷款利率并不恒定,具体以保司为准),低门槛更加契合消费者的心理需求。

一张保单惠三代,代表性案例全方位解析

今年满30岁的王先生(化名)是一家微小企业的中层管理者,去年诞下一女。作为家中独生子和小家庭的顶梁柱,王先生一身所系是整个家庭的责任与希望,富有家庭责任感的王先生深知,未雨绸缪才能真正长久照顾家人。

王先生看上了乐享年年兼顾资产规划和健康保障的强大功能,他想以一己之力为家人铸造幸福生活,将一份保单应用于父母养老、孩子教育以及自身未来的养老补充。

最后在梧桐树保险规划师的建议下,王先生选择了为孩子投保。一来孩子年纪小,投保费率更低,并且还有更长时间实现复利增长,无论是用作日后的教育金规划,还是退休后的养老金补充,乐享年年都相当合适;二来,乐享年年的资产使用权和话语权始终牢牢掌控在投保人手中,其他人无权动用。父母给子女投保,将来这笔资产也属于父母的,即使孩子将来结婚,这份保单也不会作为夫妻共同财产,可以达到资产隔离的目的。

为1岁小宝(女)投保了乐享年年,年交10万,交10年,共计100万保费。

小宝18岁-21岁上大学期间,每年申请减保领取现价5万作为学费和生活费,22-24岁读研期间,每年申请减保领取现价6万;28岁时,如果小宝有结婚或者创业需求,可以一次性申请减保领取现价30万作为婚嫁金或创业启动资金;

小宝30岁时,王先生60岁到了退休年龄,王先生可以每年申请减保领取现价5万作为养老补充;

 小宝65岁时也准备开始退休养老,每年申请减保领取现价10万作为养老补充,一直领到90岁,此时保单还剩余43万现金价值,继续增值;小宝95岁时,保单现价剩余51万,可以定向传承给后代!

从小宝1岁到95岁,一共申请减保领取了458万现价,加上51万的传承金,共计509万,是所交保费的近5.1倍,并且凭一份保单惠及三代人,总额和性价比不言而喻。

长寿时代,打好高龄健康保障“持久战”!

世界卫生组织统计,全球健康预期寿命(HALE)从58岁增加至63岁,平均每个人的带病生存期从8年延长到10年,还有进一步延长的趋势。在我国,长期带病生存成为共识,长期卧床、行动不便或失智失能的人群不再少见。2022年3月,据国家卫健委数据,我国65岁及以上老人数量约1.67亿,其中失能、半失能老年人口高达4000万。

当病痛、失能、失智等各种问题袭来,高龄不仅意味着老人们更多难言的苦痛和尴尬,也意味着子女们不能承受的照养重担。乐享年年终身护理险的护理保障责任约定,若被保人等待期后经医院或司法鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力,且持续到观察期结束,乐享年年就能按约定给付保险金。我们可以用这笔钱请更专业的护工,也可以补充家庭收入损失。从年轻时开始防微杜渐,是为自己穿上“铠甲”,也是给家人放下“重担”。

2022年是极其不平凡的一年,一切都被附上了“不确定”的标签。站在继往开来十字路口,每个人都将面对或大或小的选择。在养老规划领域,我们大可将目光放置长远,以不变应对万变。昆仑健康乐享年年终身护理险“双桂联芳”,在长期持有条件下,健康时它的现价复利增值、灵活规划,失能时它给付足额资金为家庭兜底!面面俱到的保障,让人生的每个站台都有能量补给,现在做准备,何乐而不为?

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