不会选品、配置、择时?支付宝 基金投顾“帮你投”帮你一站式搞定

数据统计,截至2022年,基金投资者突破7亿人。公募基金凭借较低的投资门槛、公开透明的运作、严格的监管机制等优势,已经成为居民在权益投资市场的理财首选,公募基金也随之突破25万亿。与此同时,“基金赚钱,基民不赚钱”一直是公募行业的魔咒。基民不赚钱的背后,是难以抵御人性趋向的追涨杀跌、导致频繁申赎而无法获得最终理想收益。

市场人士普遍认为,借助专业投顾机构的力量进行财富管理,有助于控制风险、减少追涨杀跌,解决“基金赚钱,基民不赚钱”的问题。

由蚂蚁集团及世界第二大资管机构Vanguard联合打造的先锋领航投顾机构,在2020年4月于支付宝上线了“帮你投”服务,提供选基、配置、调仓等全委托的资产管理服务,旨在帮助用户获得长期稳定的回报。

关于投顾机构帮助用户产生的投资价值,Vanguard曾在2001年发布的一份研究报告中指出,在正确使用投顾前提下,平均每年可以给每一个客户的账户创造3%的额外收益。额外收益来自于7个动作的整体,包括合理的资产配置、低成本投资、组合调仓、用户行为指导、资产分布、赎回策略、总收益的再投资,其中的每一步都可以为用户的投资账户带来正向的回报。

简单来说,支付宝“帮你投”可以通过智能化匹配,来完成对客户风险的适当性管理和个性化配置,在投中、投后的全生命周期中,则基于管理型的调仓服务,帮助客户主动干预投资风险、管理收益预期。并且,非常重视向客户进行投资信息披露和解读,以及各种市场环境下的投资者教育内容,帮助客户及时了解投资中的各种重要决策。

值得一提的是,支付宝“帮你投”引入了其股东方之一的Vanguard集团独家的VCMM全球资本市场模型、VAAM资产配置模型、TVAA时变模型,这三大模型来进行投资决策。其中VCMM模型是三大模型的地基,像是一个测算器,帮助判大势;VAAM模型是资产配置模型,它将像一台优化器般帮助进行投资组合的筛选;最后通过TVAA时变模型进行精细化和动态化的调整,帮助策略进行有纪律的再平衡。

我国财富管理市场发展不过20年的时间,投资者成熟度较低,整体金融素养不足,缺乏基本的市场判断,对自我风险承受范围、产品风险分类、净值变动、投研能力等等的辨识能力较为欠缺......这些都是客观问题。随着基金投顾服务的完善,相信以支付宝“帮你投”为代表的基金投顾服务将帮助投资者更理性获得财富。

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