梧桐树王牌乐享年年锚定长期主义，复利增长驾驭周期性风险！

想要维系一个幸福家庭的持续经营与运转,经济保障是始终绕不过的首要问题,对于面临社会角色交替的80、90后来说更是如此。近年来,国际形势波谲云诡,中国经济增长进入调速换挡周期,各行各业举步维艰,人们风险保障意识也因此觉醒并且与时俱进,对于分散经济风险、合理资产配置的需求不断丰富。

铺陈开来,根据艾瑞网2021年《保险新周期-中国保险用户需求趋势洞察报告》,银行理财产品、基金、商业保险是80、90后群体群体偏好的前三大资产规划工具。不过全球经济社会局势的急剧变化,权益市场震荡不断;资管新规打破理财产品“刚性兑 付”,不再保证收益。于是,保险在抵御风险方面的优越性被逐渐认可和追捧,很多人具有先见之明地选择让钱换个赛道继续“奔跑”。

不过在当下保险产品数量多、条款同质化、更新迭代快的市场背景下,用户也亟需更专业的三方机构协助沟通。作为平衡保险公司和用户间信息不对称的优质渠道,梧桐树保险经纪秉持着“家庭保险配置专家”愿景,不断探索更短路径,客观分析、理性判断、仔细甄别,为客户筛选和匹配更合适的产品。

在此背景下,梧桐树保险经纪精挑细选一款黑马产品——“昆仑健康乐享年年终身护理保险计划”,帮助消费者从容应对家庭压力、健康医疗、退休养老等多重现实问题!记者采访梧桐树保险规划师后了解到,这款产品确保安全性和增长性之间的平衡,分散风险的同时可以带来稳定的资产增值,生命和资产的双重守护,物尽其用将保单价值最大化!

资产规划稳字当头!多元规划得心应手

01现价增长势如破竹

伴随国人对资产积累,子女教育、养老规划、家庭保障的认知愈发全面,通过合理规划实现资产的安全储备、稳定增长和未来传承,“维稳”正在成为更多消费者的共识。而相比其他资产规划方式,乐享年年的有效保额和现金价值增长都白纸黑字载明进合同,几乎完全不受外界环境波动的影响,更加契合消费者对“稳字当头”的需求。

并且在现行市场环境下,乐享年年在各缴费期间下的现价增长均非常突出,时间越长,杠杆优势越明显。以30岁男性,交10万,年交10万,共100万保费为例,以30岁男性,年交10万,交10年为例,60周岁时,现价达到236万,撬动2.36倍杠杆;80周岁时,现价470万,撬动4.7倍杠杆。

梧桐树保险规划师建议,乐享年年侧重于中长期的资产规划,前期的流动性有损失,但是后期现价高歌猛进,增势相当可观,通过时间复利增值消费者有望为未来囤积一笔不菲的保单现金价值。如果作为家庭顶梁柱的80、90后,有一笔中长期的闲置资金,并希望延续个体责任,乐享年年可以重点考虑。

02多元规划灵活得当

提前布局才能处变不惊,在保持现价高增长的基础上,乐享年年的领取灵活性也是有目共睹的,在符合约定条件的情况下既可通过减少保额退出部分现金价值,也可以申请保单贷款实现资金融通。我们可以提前规划资产蓝图,在各个时间节点通过申请减保领取现价,穿越生命周期,一站式解决生老病死相关资金流问题。

相比市面上的增额产品,乐享年年的减保规则写入合同。虽然每个保单年度累计申请减保不得超过合同生效时基本保险金额的20%看起来是限制,但对于想要进行长期资产规划的月光族年轻人来讲,强制储蓄、约束领取却是很好的保护。

如果碰到现金流危急事件同时又不想减少保单利益,乐享年年也支持保单贷款,而剩余保单内的现价继续增长。据了解由于受到监管影响,目前市场普遍的保单贷款利率在5%-5.8%之间,乐享年年当期利率保单贷款利率5%(后期会有调整),低门槛更加契合消费者的心理需求。

健康保障生命兜底!破解老年失能困境

随着家庭规模结构超小型化和核心化,传统的家庭养老功能逐渐减弱。双职工独生子女家庭在“421”“422”家庭模式下面临多重压力,很难抽出时间和精力照顾老人,当然老人也不敢指望子女承担全部生活照料。当病痛、失能、失智等各种问题袭来,高龄意味着更多难言的苦痛和尴尬。

据报道,2020年我国60岁以上失能老人超4200万,占60岁以上老年人口比例约16.6%。也就是说,在我国,每6位老年人中就有1位生活无法自理。乐享年年的失能护理保障功能派上大用场,如果被保险人因为意外或疾病丧失了日常生活能力,且持续至观察期结束,那么保险公司会直接赔付一笔钱,被保人能获得更加专业化的陪护,度过更加体面、有尊严的晚年。

除此之外,如果被保人在年满18周岁的首个保险单周年日(含当日)之后,且在本合同交费期满日(含当日)之后因疾病导致身故,乐享年年还将按照年度保额、现金价值及所交保费的比例三者取大给付,有效抵御人身风险。

增值服务锦上添花!“家庭医生”全程陪伴

除了基本和特色责任外,昆仑健康增多多三号plus(乐享年年)还有相当丰厚多样的增值服务锦上添花,将保险产品的实用价值发挥到极致。增值服务包含健康咨询、体检服务、齿科服务和视频医生服务等,更全面的服务和选择,满足客户更多的需求。对于消费者来说,这就相当于坐拥一位“家庭医生”进行全方位的健康养生管理,享受省时、省心、省力的1v1专属服务。

投保实例:家庭顶梁柱心系家人,一份保单福泽三代

纸上得来终觉浅,为了帮助大家更为具体地理解乐享年年的多元规划用途,梧桐树保险规划师为我们分享了一个具有代表性的投保案例,希望给有资产规划需求的消费者带来一些启发。

今年满30岁的王先生(化名)是一家微小企业的中层管理者,去年和太太喜结连理,今年“弄瓦之喜”诞下一女。作为家中独生子和小家庭的顶梁柱,王先生一身所系是整个家庭的责任与希望,富有家庭责任感的王先生深知,未雨绸缪才能真正长久照顾家人。王先生看上了乐享年年兼顾资产规划和健康保障的强大功能,并通过梧桐树保险规划师了解了这款产品的详细责任,最后在指导下投保10年,年交10万。在王先生的设想中,他将以一己之力为家人铸造幸福生活,一份保单应用于父母养老、孩子教育以及自身未来的养老补充。

而除此之外,乐享年年还能补充王先生可能遭遇重大疾病后带来的一系列损失,家庭支柱因重大疾病、意外导致的失能保障,因病身故及全残保障,乐享年年均能赔付一笔充足的资金,这两笔钱可能同时赔付或者先后赔付,更贴近产品“回归保障本源”的设计初衷,实现资产安全、定向的传承。

值得一提的是,梧桐树保险规划师还提到:其实,如果王先生看重的是乐享年年远超市场的高现价,为家中小孩投保也是不错的选择。一来孩子年纪小,投保费率更低,并且还有更长时间实现复利增长,无论是用作日后的教育金规划,还是退休后的养老金补充,乐享年年都相当合适;二来,乐享年年的资产使用权始终牢牢掌控在投保人手中,其他人无权动用。父母给子女投保,将来这笔资产也属于父母的,即使孩子将来结婚,这份保单也不会作为夫妻共同财产,可以达到资产隔离的目的。

在全球利率下行环境下,普通家庭更需要洞见时势、明哲保身。梧桐树保险经纪在售的乐享年年终身护理保险计划在协调效应下做“加法”,资产规划与健康保障并驾齐驱,有效对冲生活中关乎家庭幸福感的重大风险。一方面,乐享年年作为资产规划工具,现价复利增值+多元资产规划,显示出了强大的“抗跌性”和“逆周期调控”能力;而与此同时,乐享年年的失能护理保障+健康增值服务,为消费者量身定制贯穿生命全周期的健康保障,综合性价比一目了然!

记者了解到,梧桐树保险经纪是一家第三方中介机构,致力于用专业和用心强化消费者权益保护力度,优化客户服务体验,推动保险行业高质量发展。如果消费者还有任何关于乐享年年的相关疑问,可以到梧桐树保险经纪进行免费咨询。