梧桐树深挖:金玉满堂增额终身寿险核心优势解读+适用场景分析

命运对人们低语你无法抵御寒冬人们低声回应我就是寒冬!”

银保监会公布的数据显示,2022上半年人身险公司原保费收入20447.83亿元,其中火遍大江南北的增额终身寿险作出了重要贡献增额终身寿险之所以近年来逆风翻盘,逐渐受到市场消费者的青睐追根溯源,大部分原因来自不断下行的市场环境。前几年银行存款还有4%-5%的年化收益率,而如今却今非昔比,个人投资压力陡增。915来七大行相继发布公告调整人民币存款挂牌利率,3年期和5年期的定期存款利率调整后多为2.65%2.7%据了解这是今年以来个人存款利率的第二轮下调对普通居民来讲,最大的影响就是钱袋子缩水,钱越来越不值钱。

曾经“遍地是黄金”的时代恍若南柯一梦种种因素交织之下,增额终身寿险迎来风口。相较传统寿险在被保险人身故时赔偿身故保险金增额终身寿险最大的特色在于生存期内较为灵活地申请减保,满足人生关键阶段的资金需求。更为重要的是,这类产品的安全性有足够的保障,保单利益白纸黑字写入合同,所见即所得,即使是普通人也能通过投保锁定中长期的高保单利益

不过近年来伴随市场无风险利率一降再降,银保监会也逐步加强对增额终身寿险产品的监管力度。作为市场常青树的金玉满堂(金满意足)增额终身寿险也在几经辗转后确定了最终的下架时间,记者从梧桐树保险经纪了解到,这款产品将在930日彻底下架。金玉满堂的实力行业内外有目共睹,有效保额以3.8%的增速增长,保单现价也随之稳定增值,符合条件更能通过申请减保和保单贷款灵活领取资金,解决教育深造、体面养老等刚性需求。

对于观望很久的消费者来讲,在资产荒寒冬下搭上高速列车的机会是十分可贵的。为了让更多人对这款产品有更清晰的认识,记者采访了梧桐树保险经纪保险规划师,从核心优势、适用场景等方面帮助消费者全方位判断金玉满堂的实用价值。

一、核心优势

现价增速很可观!长期持有IRR3.49%

相比传统寿险,金玉满堂兼顾资产增值和风险保障双重功能在符合条件下,身故保额会随着被保险人年龄增长,每年按照3.8%的速率不断递增,为客户提供确定、持续增长的身价保障,让被保险人获得长至终身的一般身故及全残保障这笔资金受益人不仅可以指定也支持修改,并且不需要公证等额外手续,有效实现资产的定向给付

金玉满堂的保单现价会随着有效保额增长长期持有现价最快7年就能超过保费,并且后期能够轻松实现倍数级增长!据了解,金玉满堂IRR(内部收益率非实际收益率)无限接近银保监会规定的天花板3.5%相对于市面上的同类热销产品,金玉满堂中后期的爆发性更加可观,如果换算成单利,增速可高达10%以宝妈0岁男宝投保10年,年交1万为例,到8年现金价值就超过已交保费;到小宝25岁时,现价已是已交保费的2倍!

减保领取更灵活!超低低门槛市场稀缺

对比市面上热销同类产品,金玉满堂申请减保和保单贷款也是市面稀缺的低门槛。保单生效之日起的第15个月便允许减保,减保金额100元起,并且没有比例限制,更大程度上加强了资金的流动性,可操作性很强。不过由于金玉满堂侧重的是中长期的资金规划,建议在保单现价超过已交保费后再开始申请减保。

1663840938129279.png

很多人容易忽视但实则非常有用的一项责任是,投保金玉满堂后还通过申请保单贷款来应对资金周转的紧急情况,每次贷款时间不能超过6个月,到期还清即可,保单中的现价还是会按照贷款前的价值继续增长。一般增额终身寿险的保单贷款利率一般在5%-6%,而金玉满堂增额寿目前贷款利率仅为4.5%(利率有浮动,以官网公布为准)。

二、适用场景

金玉满堂有哪些适用场景?不同需求下投入的钱应该如何规划?这也是很多人很关心的问题。基于此,记者有幸采访到了几位在梧桐树投保金玉满堂的投保人,他们的案例极其具有代表性,相信我们也能从中窥见一斑金玉满堂的现实意义。

从零开始:强制储蓄

金玉满堂通过强制储蓄的方式,不仅能帮助年轻一代为未来预留一笔充足的资金流应对不时之需,同时还能助其养成良好的消费和储蓄习惯,属于是无心插柳柳成荫了。25岁的王先生原本是入不敷出的月光族,但今年结婚后深感作为家庭顶梁柱的责任,于是在多方权衡后,在梧桐树保险经纪投保了金玉满堂增额终身寿险,年投入5万,投10年,希望在财富积累期创造更多盈余,守护好整个家庭的幸福。

宝贝计划:教育创业

养大一个孩子需要多少钱?根据《中国生育成本报告2022版》数据,我国家庭0-17岁孩子的养育成本平均为48.5万元。这还仅仅只是养育,如果想要孩子接受更好的教育、成为人中龙凤,花销远不止于此。正值开学季,很多父母已经有先见之明地,提前为孩子规划教育金和创业基金。

在养育大宝的过程中经验颇丰的周女士今年刚诞下二胎小宝,为了减轻未来巨大的经济负担,在为大宝投保金玉满堂的基础上,又为0岁小宝(男)投保了10年,年交5万。小宝18岁上大学后,可以每年申请减保领取2万元,用作学费和生活开支,直到25岁研究生毕业。30岁孩子有创业需求或者需要买房,通过减保可领取30万作为启动资金或者首付。此后保单现价还会持续增值,到61岁时保单现价已超过200万,保障高品质养老。周女士对记者坦言:“父母之爱子则为其计深远。投保金玉满堂最大的感受,就是心上的两块大石终于落下了。”

1663840939430759.jpg

人生大事:花式养老

人口老龄化浪潮下,养老是老生常谈的社会问题。眼下仅靠国家统筹已经无法满足我们对体面养老的需求,很多8090后都开始另谋出路,通过金玉满堂增额终身寿险锁定中长期利率。

35岁的张女士就职于互联网企业,虽然目前收入尚可,但退休后养老金较低,她在梧桐树保险经纪投保了金玉满堂,选择年投入10万,投5年,为养老做好准备。张女士60岁退休时,可以开始申请减保领取现金价值,连续10年,每年领取5万元现价用于养老补充。假如她不幸在70岁时患病,可以一次性减保领取10万现价用于大病治疗和康复,不为儿女添负担。此后每年的养老补充也可以增加到7万,让她晚年更有品质。至85周岁,张女士一共可领取现金价值高达165万元,超过所交保费的3倍!

1663840940200929.jpg

经典玩法:家产传承

对于高净值人群来讲,投保金玉满堂的优势也相当明显。50岁的何先生是私企老板,在基本完成原始资本积累后,为了对抗利率下行,分散资产风险,在梧桐树投保了5年交,年交60万的金玉满堂,有效实现家庭资产的管理及传承。当然如果有意愿的话,这笔钱还能在退休之后补充养老金。

当然,上述案例并不具备普适意义,要想了解更多讯息,现在到梧桐树保险经纪能获取免费的专属定制方案。如果希望中长期积累解决孩子教育创业、自己养老或资产传承的需求,那么930日金玉满堂下架前的最后机会不容错过!

企业资讯
最新评论
    查看更多评论

    扫码或搜索 "JPMMedia"
    关注金评媒微信公众号
    互联网金融媒体 | www.jpm.cn 关于金评媒 加入我们 订阅 官方微博