招商银行信用卡“行为+支付+交互”实时风控 持续保障用卡安全

数字化时代,信息安全尤为重要。对于App来说,如何带给用户安全便捷的使用体验,在风险管理与用户体验之间寻找“最优解”,是个值得深入探索与实践的命题。作为招商银行信用卡智慧风控体系的重要组成部分,掌上生活App自2015年起全面开放用户体系,支持多家银行持卡人的注册和使用,其基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论,在不断变幻的外部风险环境中始终守好安全这方净土。

在系统架构方面,招商银行信用卡掌上生活App自主研发了同业首个基于开源流处理技术的移动互联风控系统,目前已全面实现“行为+支付+交互”实时风控,日均处理超5000万的多窗口、多维度数据。行业人士表示,掌上生活App这套实时风控体系能通过复杂模型及专家经验规则实时分析、识别用户行为及支付风险,并采用差异化的交互工具与用户“沟通”,保障账户安全并兼顾用户体验。

在风险管理方法论方面,招商银行信用卡掌上生活App率先将防控理念从“银行管理”升级为“银行+用户”共同管理的双边模式,将部分风险管理权力让渡给用户,先后推出了“一键锁卡”、“安全中心”等面向用户的风险管理工具及安全教育渠道,受到广大用户好评。

伴随《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规相继落地,用户隐私受到前所未有地重视。为此,2021年,掌上生活App进行了数十次隐私安全专项优化,强化隐私与数据安全专项保障。隐私安全专项优化项目涉及近百个功能点,以更严格地控制数据授权范围,减少不必要的信息使用场景,确保信息采集的“最小必要”。如掌上生活App新增“隐私管理”功能,为用户提供资料查询、授权第三方应用管理、授权手机系统权限管理、个性化推荐设置、隐私权政策查询等功能,方便查询管理个人信息与授权情况。

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凭借行业领先的智慧风控体系,招商银行信用卡掌上生活App也入选了《财经》新媒体发起的第四届“新奖”“年度最佳App使用安全奖”的榜单。在未来,招商银行信用卡掌上生活App将通过不断升级,保障用户的App使用安全。

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