睿智科技携手富邦华一银行赢得《亚洲银行家》“年度中国最佳信贷项目 ”奖

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近日,以“聚焦可持续,共创新未来”为主题的《亚洲银行家》第二十一届“中国未来金融峰会”在北京圆满结束。为表彰金融机构在国家层面对中国金融服务业做出的杰出贡献,《亚洲银行家》特设置了中国奖项计划,被业内称为亚太地区金融界的“奥斯卡”。睿智合创(北京)科技有限公司(简称“睿智科技”)与合作伙伴富邦华一银行凭借着其强大的数字化风控能力和领先的创新科技能力,以及日益增长的市场影响力,在此项评选中脱颖而出,获得“年度中国最佳信贷项目”奖项。

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当前,数字化已成为全球企业战略转型的共同目标。富邦华一银行为进一步加强数字化风控能力,建立企业级的智能风险管理平台,实现数字化风险控制体系,与合作伙伴睿智科技共同启动数字化风控平台项目。

该项目利用分布式微服务架构、私有云、大数据、服务治理、领域建模等先进技术,构建新一代数字化风控平台:

· 通过决策引擎,实现规则策略、模型算法的集中统一管理;

· 通过策略拆分解耦更灵活,融合传统量化决策和大数据智能模型,将智能风控嵌入业务流程中,实现信用风险的精细化评估;

· 通过大数据技术和反欺诈算法,基于规则模型、场景化模型、机器学习模型持续进行风险监控,提升风险监测预警智能化水平,已支持10余项业务审批流程,自动审批率达95%,单件审批最快可秒级内完成。

在该项目中,睿智科技与富邦华一银行项目组深入挖掘业务场景,通过大数据分析驱动建立全渠道整合前筛体系:

· 实现流量分层,根据渠道信息、客户信息、场景信息采集不同数据信息,实时绘制客户画像进行流量分层。

· 进行风险拦截,根据黑名单规则、欺诈风险拦截模型、信用风险拦截模型,将非目标客户、欺诈客户进行有效拦截。

· 最终建立风险分层,根据申请评分卡、多头评分卡、偿债能力模型、信用评级模型等信用模型对客户进行风险评级和额度评估。

· 根据客户分层画像和风险评级,精准授信和匹配最优产品;通过客户差异化精准授信和产品匹配,提高客户服务满意度,降低营销成本,提升审批通过率。

相比于线下贷款平均几天的批核时效,互联网贷款实现了秒批秒贷,贷款规模的增长速度也是数倍于传统消费贷款,同时也对自身提出了更高的要求。互联网贷款要求实时审批时效,为了良好的客户体验,本着最小必要的原则要求消费者提交相关信息,因此如何在最小时间单位实现对客户的精准评价成为非常大的挑战。

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睿智科技项目团队成员拥有平均10年以上风险管理领域经验,他们毕业于北京大学、复旦大学、浙江大学、南开大学、上海交通大学、上海财经大学、北京邮电大学、北京航天航空大学、东南大学、中国科技大学、南加州大学、波士顿大学、西北大学等名校,并曾在FICO、工商银行、交通银行、广发银行、汇丰银行、平安普惠、阿里巴巴、腾讯等名企耕耘并积累多年。睿智科技基于从数据中挖掘对风险的洞察,开发了评分模型和各类授信审批策略;对于存量客户的管理,包括复贷提款的审批管控,实时调额申请管控,贷中预警名单管控等,并针对高风险客户形成预警名单,进一步作用于贷前审批策略。这些都有效地兼顾了客户体验、审批效率、批核率和风险不良率。

该项目获得“中国最佳信贷项目”奖,正是亚洲银行家对富邦华一银行及睿智科技合作信贷业务的高度认可。作为业内领先的为金融机构提供科技赋能的金融科技公司,睿智科技围绕金融机构贷前、贷中和贷后的数字化、智能化风控这一核心痛点,不断帮助合作伙伴提高风控能力,是自动化审批、申请反欺诈解决方案的专业解决方案提供者,亦是行业中贷中和催收解决方案最具前沿性、完整性并有大量案例的公司。如对睿智科技相关内容感兴趣,请致电010-87982888 以及来函business@wisecotech.com 与我们联系,或关注睿智科技公众号相关内容。

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