招商银行2021年报公布 信用卡交易金额同比增长9.73%

2021年，国内疫情仍有反复，映射到与消费息息相关的信用卡行业，信用卡获客、交易、风控等都受到一定影响，叠加国内经济结构调整等因素，信用卡发展质量承压。“疾风知劲草”，外部环境越复杂，越能检验企业本色。近日“零售之王”招商银行发布2021年年报，其信用卡表现可圈可点：招行信用卡流通卡量突破1亿张，交易金额同比增长9.73%，不良率持续走低，掌上生活App累计用户数1.27亿户，用户活跃度居同业信用卡类App前列，各项指标保持领先。

财报显示，截至2021年底，招行信用卡流通卡量10241.6万张，较上年末增长2.9%，首次突破1亿张；流通户数6973.94万户，较上年末增长4.54%；2021年全年交易金额47636.17亿元，同比增长9.73%；贷款余额8403.01亿元，较上年末增长12.55%，循环余额占比20.9%。

招行信用卡流通卡量与交易额的增长与其探索数字化获客、深入挖掘各种消费场景密不可分。在客群方面，招行信用卡持续优化客群结构，重构信用卡获客组合模式，同时洞察年轻客群需求，构建年轻客群获客与经营体系。2021年，招行通过业务融合，打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”，深入推进借记卡和信用卡的融合获客、融合经营，信用卡客户中同时持有招行借记卡的“双卡”客户占比62.61%，较上年末提升1.91个百分点。

作为业内最早进行线上化、数字化转型的信用卡品牌之一,招行信用卡以掌上生活App为平台，持续深耕金融、生活消费场景。在金融服务场景方面，掌上生活App持续“打磨内功”，同时积极响应全行大财富管理价值循环链策略导向，在掌上生活App引入“朝朝宝”等理财服务，推动理财服务飞入寻常百姓家。在生活消费场景方面，掌上生活App打造“手机支付加鸡腿”、“10元风暴”等多个爆款营销活动，使MAU在结构调优的同时在高水平上保持平稳，与客户经营连接更紧密。种种举措带来了更高的数字化获客水平和用户增长空间，为优化用户体验、增强用户黏性提供了有效路径。截至2021年底，掌上生活App累计用户数1.27亿户，日活跃用户数峰值747.73万户，期末月活跃用户数4593.44万户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。

值得一提的是，受经济承压、共债风险、监管趋严、业务收紧等因素影响，信用卡行业的风险管控普遍面临较大压力。但招行信用卡坚持维稳抗压，推行将逾期60天以上的信用卡贷款全面认定为不良。在从严执行资产分类政策的情况下，使不良率稳中有降，让风险平稳可控。2021年，招行信用卡新生成不良贷款292.06亿元，同比减少32.35亿元，信用卡不良率1.65%，较上年末下降0.01个百分点。资产质量向好背后，是招行信用卡客群和资产结构的持续优化。在客群方面，招行信用卡持续优化客群结构，重构信用卡获客组合模式，同时洞察年轻客群需求，构建年轻客群获客与经营体系。资产结构方面，招行信用卡业务正向“平稳、低波动”的经营模式转型，中低风险资产占比持续提升，形成高中低各利率区间更为合理、结构更为稳健的资产组合，实现贷款规模双位数增长的同时，资产质量保持稳定。

信用卡行业分化趋势愈加明显，行业头部企业如何继续保持竞争优势成为新的课题。招行表示，未来将持续深化转型，通过不断调优结构，夯实业务基础，强化组合韧性，实现信用卡业务“质量、效益、规模”动态均衡发展。