米堆学堂迟骋：财商教育的第一步是培养正确理财意识

在新冠疫情和“房住不炒”政策的双催化下，财商教育逐渐受到嗅觉灵敏用户与投资人的广泛关注。但与成人数字化职业技能教育、学历教育等相比，财商教育依然处于发展初期。

“这是因为理财意识的缺乏，比如在大多数年轻人眼里，理财是富人的事情。他们或疲于在工作岗位上挣钱，忙着还房贷还车贷；或勤于家务，一边照顾老人孩子，一边想着在众多开销中如何省钱，但他们往往忽略了‘钱可以生钱’。”米堆学堂课程设计师、米堆学堂课程导师迟聘老师介绍。

不乱花钱，不等于会理财

所谓财商教育，就是培养认识金钱，驾驭金钱的能力。在旧思维里，不超前消费、透支消费，远离网贷，裸贷就是会理财。80后90后接受父母的金钱教育也往往是“别乱花钱，有钱就存起来，放银行里，留着以后用。”在满足家庭开销之外，把钱存在银行里吃利息是绝大部分中国普通家庭的一致选择。

“不仅仅是在农村或者三四线城市，一线城市也广泛存在这种错误思维。根据米堆学堂理财小白营课堂调研数据显示，有较大部分的北京、上海白领收到工资就存银行。他们都有非常好的消费观念，但这并不是会理财。”迟骋纠正到。

不乱花钱，有规划有节制的消费，是拥有正确的消费观，但和会理财是两个维度的概念。行业数据显示，银行活期的利率0.3%左右，银行理财4%左右，债基组合8%左右，指数定投12%左右，主动基金+套利20%左右。这百分比的背后，透视是否会理财的差距。

会炒股，不等于会理财

米堆学堂认为，会炒股不等于会理财，股票是其中的一种，属于高风险理财。虽然中国股民经历了多起牛市/熊市，经验十足，但“追涨杀跌”、“短线投机”等不健康的投资行为依然大有市场，且易滋生“赌徒心理”，最终人财两空。

迟骋认为，“赚钱，从摆正位置、认清现实开始，散户在A股的江湖地位就是没有地位。真正的理财是指根据个人风险承受能力和投资需求进行合理的资产配置，包括基金、期货、炒金、国债、债券、信托等投资形式。炒股用户金字塔很残酷：第一层是上市公司、其次是投资机构、职业玩家，底层就是‘不知道自己不知道’的炒股高手。”

“认为会炒股就是会理财”的错误观念，给居民的资产安全带来了巨大风险，帮助新增投资者建立起正确的理财观、盈利观，培养理性投资行为，成为了监管层面临的难题，也需要有专业的财商教育机构进行市场教育。

什么才是正确的理财意识？

在米堆学堂看来，理财能力提升的第一步就是培养正确的理财意识。什么才是正确的理财意识？是理财很重要，我们要理财吗？

“真正的理财意识是指‘正确认知自己的理财能力和理财需求是否匹配’。”迟骋认为。

米堆学堂财商教育的第一步，就是让学员们认清自己理财能力和赚多大的钱是否匹配。基于此，迟骋有着自己独特的三大心法：

第一，找对象模型。好对象都不是傻瓜，最好的办法是让自己配得上TA。赚钱也是一样，财富从来只属于配得上它的人；

第二，心法二，打拳击模型。在投资市场，不要和职业拳手打拳，不要和职业玩家比赚钱，95%的普通理财者，不要存在“富贵险中求”的赌一把心理；

第三，踩肩膀模型。尊重专业、敬畏高手，让高手为你打工。不要盲目看同事、朋友、亲戚挣钱了，就跟着盲投。向上看一个阶层，才能找到问题的解。

 财商教育的第一步，就是培养正确的理财意识，只有树立了正确的价值观，众多中小投资者才能够真正熟练、自发、自在地运用专业工具，让自己的财富保值增值。

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