即信Fintech智研中心│当银行不再是稳赚不赔的买卖 成本优化与营销

　[ 前言]   德勤咨询在《2019-2020中国银行业发展回顾与展望》中指出，2019年全球各地区总体出现增长疲软的情况，下行风险加大。全球贸易紧张加剧，尤其是中美之间的贸易紧张情势，可能会进一步分散市场，抑制增长，导致金融服务企业金融机构所处商业环境愈发恶劣。此外，2020年初的全球新冠病毒疫情将进一步恶化全球经济形式，势必对银行的资产负债两端，信用风险、流动性、资本充足等方方面面产生相当大的冲击。

　　在整体经济形势下行、新型金融公司冲击“两座大山”的重压之下，银行或将不再是稳赚不赔的买卖了。由此，众银行纷纷寻求破局之道，布局金融科技、践行零售转型、打造开放银行等系列措施在银行业内掀起了热潮，试图以“开源”的思路，为未来发展谋得一片更为广阔的天地。

　　然而，即信Fintech智研中心认为“开源”固然重要，“节流”却同样不可轻视。据相关统计数据显示，2019年我国境内银行在金融科技领域明显发力，直接导致了在成本收入比缓慢下行的情况下，非工资费用占收入的比例在19年出现了上升。所谓“花钱花在刀刃上”，银行在金融科技的投入上，更应注重成本优化，为未来的长期可持续发展留存弹药。

(图片来源：摄图网授权可商用图片)

盘点银行通信层面花的“冤枉钱”

　　伴随着金融科技、5G通信和银行自身的发展，银行的业务系统群日益丰富，通信渠道矩阵也越来越全面，这方面的资金投入固然是必要的，但也存在着很大的优化空间。以下是即信Fintech智研中心总结出的三大银行通信成本待优化点：

　　1.     通信架构拓展与维护的高额费用

　　于大部分银行而言，其业务系统和通信渠道的对接是彼此独立的，这意味着每当新增1条通信渠道时，往往需要分别和N个业务系统对接N次，且均需开发一套专属的对接接口、配备专属的对接团队，大大增加了渠道拓展的综合成本。且这种独立对接的方式将导致整个通信架构复杂冗余而不稳定，无形中增大了日常维护运营的成本。

　　2.     渠道配合不佳产生不必要的通信费用

　　当通信渠道彼此独立时，也就决定了它们之间是不可实时互联、灵活调配、统筹管理的。当关注了银行公众号的客户A产生低额消费时，最经济实惠且方便快捷的方式是通过微信公众号为其下发动账通知，但由于渠道的独立，后台不一定知道产生该消费的用户A关注了微信公众号，导致了仍通过短信发送动账通知。积少成多，一年下来不同场景、不同渠道间所产生的不必要的通信费用，其数额是不可小觑的。

　　3.     跨渠道运营管理导致额外的人力成本

　　除通信自身的成本外，人力成本同样存在着可优化的空间。渠道的独立往往意味着配备不同的团队进行运营管理，团队组织难以精简，更难以敏捷调配。同时，当运营活动涉及到跨团队合作时，流程会更加复杂，效率也就会更低。

一站式实现通信成本优化的秘诀

　　即信ICC融合通信中台通过通信基建中台化的方式，可从架构根源上为银行通信成本的优化提供一站式的解决方案。所谓“通信基建中台化”，即把各通信渠道预置集成于即信ICC中，再通过统一消息接口与各业务平台对接，实现通信渠道聚合接入，一次对接满足多消息通信的需求，降低系统复杂度。并在此基础上，通过统一消息管理、融合消息发送两大核心功能，提升银行的运营管理、客户服务效率。

　　1.     通信架构化繁为简

　　业务系统只需通过统一消息接口与即信ICC融合通信中台对接，大大减少了独立对接的次数，且各通信渠道预置集成于即信ICC之中，只需在最开始完成一次集成便可，极大地提升了可复用性。且即信ICC以插件式的方式提供通信渠道的新增，降低通信渠道接入成本的同时，更可使银行高效地拓展新渠道，及时地响应市场发展和业务需求。

　　以银行接入5G消息为例，即信ICC融合通信中台可在平台采购、平台对接、硬件配套、运维维护等方面，优化银行的通信成本。

(图片来源：玄武科技·即信)

　　2.     通信渠道组合优化

　　基于各业务系统、通信渠道的互联互通，银行只需在后台调整发送策略的相关设定，即信ICC融合通信中台便可智能地执行通信渠道的组合调用、渠道发送的比例分配、以及并行/串行的发送逻辑。

　　以动账通知的下发为例，银行只需在发送策略中，设置高额动账短信、微信并行发送;低额动账优先微信发送，失败后(客户未关注公众号等情况)再由短信补发即可。

　　假设银行月动账1000w次，80%为低额动账，且其中有20%的人，已经关注银行公众号，通过即信ICC融合通信中台，每月可节省160w条短信费用，并且随着公众号关注率提升，费用还能持续下降。

(图片来源：玄武科技·即信)

　　3.     运营管理互联互通

　　通过即信ICC融合通信中台“融合消息管理”的核心功能，可实现全渠道通信内容的统一管理和管控，有效解决通信内容碎片分布，管理管控难的问题。在此基础之上，通过全渠道信息跟踪，数据统计分析，消息记录时光轴等功能，进行信息投放情况多维度跟踪，更全面直观了解客户服务情况。

　　当涉及跨部门、多团队协调合作时，即信ICC融合通信中台可完美支持多通信渠道的营销活动策划，以活动为中心，实现多渠道发布内容的统一审核，汇集全渠道活动资料信息，方便进一步的活动跟踪分析，更可反哺大数据平台，进一步完善客户画像体系。

(图片来源：玄武科技·即信)

　　有些时候，“剩”者为王。银行业本就面临着经济下行的压力，以及新型金融带来的挑战，新冠疫情又在20年的开年埋下了更多不稳定、不确定性的地雷。即信Fintech智研中心表示，银行要谋求长远的可持续发展，就必须要“开源”“节流”双管齐下，优化成本的投入与营销获客同等重要。

　　关于我们

　　玄武科技.即信云通信是以cPaaS为基础，涵盖短信、语音、物联网等通信资源及ICC、UMP、AMS、AI机器人等通信软件平台，并围绕企业通信场景需求提供一站式云通信解决方案的企业通信云计算服务，广泛应用于金融、政企、互联网、快消等行业，致力于帮助企业连接用户与渠道，在通信场景中驱动企业业务创新与发展。

　　关注即信公众号(jixin-xw)，即可获取金融、政企、互联网行业相关动态、资讯、观点、行业报告、白皮书等精选内容。

声明：登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，读者据此操作，风险自担